3 Zitate zum Thema Geldanlage, die man sich merken sollte

In unsicheren Zeiten kann es schwierig sein, den Blick auf den Horizont zu richten und seinen langfristigen Anlagezielen treu zu bleiben. Manchen Menschen helfen ein kleines Mantra oder einige weise Worte. Wenn Sie keine Lust haben, ein eigenes zu schreiben, leihen Sie sich eines meiner Lieblingsmantras. Hier sind drei von ihnen...

"Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient ihn. Wer ihn nicht versteht, muss ihn bezahlen." - Albert Einstein.
Wenn Sie Ihre Investitionserträge Jahr für Jahr stetig steigern, kann dies Ihre persönliche Bilanz im Laufe der Zeit enorm verbessern. Wenn Sie beispielsweise mit 1.000 Dollar beginnen und diese Summe in einem Jahr um 10 % steigern, haben Sie 1.100 Dollar - eine Wertsteigerung Ihrer Investition um 100 Dollar. Wenn Sie jedoch im nächsten Jahr 10 % auf diese 1.100 $ verdienen, wächst Ihre Anlage um 110 $. Diese zusätzlichen 10 Dollar mögen am Anfang nicht viel erscheinen, aber im Laufe der Zeit werden Sie feststellen, dass sich Ihr Portfolio wirklich vergrößert.

Allerdings ist es unwahrscheinlich, dass Sie jedes Jahr genau den gleichen Prozentsatz an Rendite mit Ihren Anlagen erzielen - geschweige denn eine Rendite von 10 %. Aber solange Sie im Durchschnitt eine positive jährliche Rendite erzielen, werden Ihre Gesamtgewinne im Laufe der Zeit steigen, wenn Ihr Guthaben wächst. Es ist also sinnvoll, Investitionen langfristig zu betrachten und ein Kernportfolio aufzubauen, von dem Sie glauben, dass es mit der Zeit steigen wird. Legen Sie dann jeden Monat so viel Geld wie möglich an, solange Sie können. Und wenn Sie Schulden haben, zahlen Sie auch diese so schnell wie möglich ab, um Einstein glücklich zu machen.

"Die Anleger, die sich auf Korrekturen vorbereiten, haben weit mehr Geld verloren als bei den Korrekturen selbst." - Peter Lynch.
Der Magellan-Fonds der Investment-Ikone Peter Lynch legte zwischen 1977 und 1990 durchschnittlich 29,2 % pro Jahr zu. Gar nicht mal so schlecht. Und obwohl der US-Aktienmarkt in dieser Zeit einen Aufwärtstrend verzeichnete, gab es auch einige brutale Korrekturen - einschließlich eines Rückgangs von 35 % im Jahr 1987. Lynch wusste jedoch, dass er den Markt nicht timen konnte, indem er versuchte, die Entwicklung der Zinssätze oder der Wirtschaft vorherzusagen. In seinem Buch Beat The Street schrieb er, dass man eine Anlage nur dann verkaufen sollte, wenn sich die Fundamentaldaten verschlechtern, und nicht, weil der Himmel einstürzt".

Ich habe einige interessante Daten gefunden, die Lynchs Gedanken zum Markt-Timing untermauern. Wenn Sie 1971 1.000 Dollar in den Nasdaq investiert hätten, wäre diese Investition heute auf 130.000 Dollar angewachsen (blaue Linie). Hätten Sie jedoch dieselbe Investition getätigt und die 20 besten Tage des Index verpasst (graue Linie), hätten Sie heute nur 26.000 Dollar in Ihrem Namen. Noch interessanter ist, dass die meisten der Nasdaq-Tage mit der besten Wertentwicklung während großer Bärenmärkte und nicht während Bullenmärkten stattfanden.

Wenn Sie sich ständig Sorgen um Bärenmärkte und größere Korrekturen machen, wie es viele Anleger derzeit tun, werden Sie eher versuchen, den Markt zu "timen" - indem Sie ein- oder aussteigen, wenn Sie glauben, dass etwas Großes passieren könnte. Und auch wenn Sie vielleicht hin und wieder den richtigen Zeitpunkt erwischen, könnten Sie einige der besten Tage des Marktes verpassen, wenn Sie an der Seitenlinie sitzen.

Und hier besteht ein noch größeres Risiko. Wenn Sie sich von Ihren Anlagen trennen, weil Sie glauben, dass der Himmel einstürzt, und sich der Markt dann wieder erholt, müssen Sie möglicherweise zu höheren Preisen wieder einsteigen. Und dann könnte der Markt wieder fallen, und Sie wären zwei Schritte zu spät dran. Wenn Sie langfristig von Ihren Anlagen überzeugt sind, sollten Sie große Marktrückgänge eher dazu nutzen, Ihre Anlagen aufzustocken, als sie zu verkaufen.

"Wie viele Millionäre kennen Sie, die durch Investitionen in Sparkonten reich geworden sind? Ich schließe meinen Fall ab." - Robert G. Allen.
Es ist nicht verkehrt, Geld auf dem Sparkonto zu haben, um wichtige anstehende Ausgaben zu decken - das sollten Sie sogar tun. Aber auf lange Sicht, so könnte Ihnen der Anlageautor Robert G. Allen sagen, führt zu viel Bargeld auf dem Konto statt in Ihrem Anlageportfolio höchstwahrscheinlich zu einem "Cash Drag".

Stellen Sie sich Folgendes vor: Wenn Sie im Jahr 2000 1.000 Dollar in den S&P 500 (grüne Linie) investiert hätten, wäre dieser Betrag heute 4.432 Dollar wert. Hätten Sie jedoch in diesem Zeitraum 20 % dieses Geldes auf Ihrem Sparkonto behalten und nur 800 $ in den S&P investiert, wäre Ihre 800 $-Investition (graue Linie) heute 3.546 $ wert - also 20 % weniger.

Natürlich gibt es noch ein weiteres Problem, wenn man auf lange Sicht zu viel Bargeld hält: die Inflation, die in letzter Zeit überhand genommen hat. Selbst wenn die US-Notenbank ihr historisches Ziel von 2 % Inflation pro Jahr wieder erreicht, ist das immer noch ein großer Schlag für Ihre Kaufkraft in den nächsten 10, 20 oder 30 Jahren. Ob es Ihnen nun gefällt oder nicht, Sie müssen Investitionsrisiken eingehen, um mit der Inflation Schritt zu halten, und nicht nur, um sie auf lange Sicht zu übertreffen.

Was haben all diese Zitate gemeinsam?

In all diesen Zitaten geht es um den langfristigen Aufbau von Vermögen. Wenn Sie also hoffen, eines Tages mit Stil in den Ruhestand zu gehen, und noch viele Jahre des Investierens vor sich haben, sollten Sie diese Zitate im Hinterkopf behalten. Das Tolle an langfristigen Investitionen ist, dass das Erfolgsrezept ziemlich einfach ist: Wählen Sie eine gute Mischung von Anlagen, von denen Sie glauben, dass sie im Laufe der Zeit an Wert gewinnen werden, und investieren Sie regelmäßig in diese Anlagen - zum Beispiel einmal im Monat. Blenden Sie dann das kurzfristige Marktrauschen aus, und Sie werden wahrscheinlich gut zurechtkommen.